互联网风控101

最近,应该会很密集地关注互联网风控这个行业。获得一些资料开始学习,包括但不限于:行业介绍、从业人员背景、所需技能、岗位职责等,希望能够获得拿到相关初级职位的能力。以下笔记来自同盾大学的公开课程:《互联网风控业务概述》。

风险管理的基础知识

  1. 定义:不确定性,在金融领域特指损失发生的概率及金额的不确定性。
  2. 类型:根据来源分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险。
  3. 风险管理要解决的问题:一是减少信息不对称,二是紧密贴合业务,同生共进。三是风险调整后的收益最大化为目标(而非风险最小化)。

互联网信贷风险案例

常见的风险有以下几种:伪冒申请、虚假资料、内部欺诈、信用风险;同时,互联网风控人员要解决以上风险问题,常见的应对方案例如:

  • 画像产品
    从使用设备、手机号码、ip地址、物理地址等用户信息及用户行为上,以较少的数据信息做分析,形成用户画像,初步分类。
  • 基于规则的决策
    通过一些统计分析和既有的专家经验和平台业务经验沉淀,根据不同场景、不同的判断规则组合,剥离业务系统,形成独立的、灵活的风控体系,比较依赖历史经验。
  • 基于模型的决策
    常见有监督学习、无监督学习,利用数据建模,通过量化后得到精准的效果评估。侧重事前对风险进行预判。
  • 复杂网络/知识图谱
    简单而言,就是通过不同平台、体系的海量数据,获得丰富维度进行关联分析,通过可视化等技术形成可以查询、识别等结果,对反团伙诈骗有较大帮助。

后续

写这篇非常鸡毛蒜皮的「笔记」,算新一年开了个头,不停地push一下自己,之后会等到一定阶段了再产出些比较有干货的总结和梳理,至于会不会像FRM的project一样跳票?我想,应该不会了吧。(ok,我尽量🤦‍♀️)